2021年上海知识产权质押融资工作十大典型案例

探未来行脚下

案例7——中国银行(3.030, -0.01, -0.33%)上海市分行

知识产权融资专线便捷服务

近年来，国家深入实施知识产权战略，加快推进知识产权强国建设，知识产权保护和运用水平不断增强。中国银行秉承大行责任担当，认真把握新一轮科技革命和产业变革新机遇，坚决贯彻落实国家“十四五”规划关于实施知识产权强国的重要部署。作为上海市首家开展纯知识产权质押贷款的银行，中国银行上海市分行（以下简称“中行”）始终紧跟国家战略部署，坚持开展多种类型的知识产权创新质押融资贷款业务，不断拓展适合科技型企业的创新担保方式，以切实金融举措助推本市企业转型升级。

一、从“初心”到“创新”，不断探索知识产权融资

自2009年中行上海市分行发放上海市首笔纯知识产权质押贷款以来，中行先后推出了“中银知贷通”、“中银科技卡plus”等多项知识产权贷款产品，服务客户行业涉及集成电路、生物医药、智能制造、影视文化以及各类国家战略新兴产业，知识产权类型包括发明专利、实用新型专利、商标、药证、版权等等。

为进一步推动金融服务科技创新，2021年6月，中国银行总行与国家知识产权局在北京签署《全面战略合作协议》，并联合成立“知识产权融资创新实验室”，共同发布“惠如愿·知惠贷”普惠金融知识产权金融服务方案。同年8月，中行上海市分行与上海市知识产权局签署《战略合作协议》。

为加大金融支持科技创新力度，中行上海市分行设立科创企业金融服务中心，分行科创企业金融服务中心、各科创分中心及各科技金融特色网点构成了我行“三维一体”的科技金融专营体系。

为了提升知识产权融资速度、提高服务质量，中行主动对接各级知识产权局、服务机构及各类知识产权运营平台，推动知识产权数据共享，细化优质客户准入条件，加强知识产权融资市场调研，深入了解难点、痛点，依托“惠如愿·知惠贷”，创新知识产权融资的分行特色模式；开设了知识产权贷款审批专线，高效贷款审批、专利质押登记及全额贷款发放，为企业日常经营周转及时注入资金活力。

自“惠如愿·知惠贷”普惠金融知识产权金融服务方案发布以来，中行上海市分行开展“知识产权入园惠企”专项活动，依托市知识产权局牵头知识产权服务联盟等平台，梳理高价值专利企业名单和质押融资业务操作指引，与静安、青浦、闵行、徐汇、黄浦等区主管部门共同举办对接活动，已为28家高价值专利的小微企业提供逾4亿元的授信总量，质押品种涵盖发明专利、商标等；科创企业贷款余额已逾300亿元，较年初增长近30%，进一步深化知识产权融资服务，助力知识产权类企业高质量发展。

二、“惠如愿·知惠贷”，综合金融服务高价值专利企业

2021年6月，中银“惠如愿·知惠贷”方案发布，该方案面向全市拥有高价值专利的企业，提供贷款融资、质押登记、补贴申请、专利供需撮合等全链条式场景化综合服务，为目标企业提供最高3000万元的贷款资金支持，授信期限最高可达3年。

在信贷方面，中行依托“信贷工厂”和“中银企e贷”两类业务模式，为符合本服务方案客户范围的小微企业提供线上、线下双重渠道的综合授信。在现有“科保通”、“科创贷”、“高新贷”等产品基础上进一步增加专利质押，加强知识产权融资拓展。同时，开辟知识产权贷款审批专线，加速企业融资审批效率，便捷企业。

在综合化服务方面，中行将充分发挥集团综合化经营优势，通过与中银投、中银资产、中银金科、中银证券(10.930, 0.20, 1.86%)、中银基金等金融机构，积极开展投贷联动，调动企业知识产权融资热情，持续激发高价值知识产权活力。凭借中行丰富的撮合活动举办经验及全球客户资源，依托中行自主研发的“中银e企赢”平台，中行还将为企业提供高价值专利供需撮合服务，助推高价值专利转化运用。

三、焕发知识产权金融价值，让“知产”变“资产”

上海w有限公司就是中行“惠如愿·知惠贷”的首批“尝鲜者”。该公司是一家专注于自主研发、制造智能制衣整烫定型设备、智能制衣缝纫等设备的上海市高新技术企业。2020年新冠疫情席卷全球，公司海外出口业务受到影响导致其销售收入有所下滑。面临变局，公司积极调整经营战略，大力拓展国内市场。但由于回款周期延长，对公司现金流产生了影响，因此新增出短期流动资金贷款的需求。

作为一家制造型企业，企业前期固定资产投入较大，同业都是以抵押贷款模式获得资金支持。在知晓企业需求后，中行立即响应，实地拜访企业所在的生产基地，并了解到企业近年来由传统制造业向先进制造、智能制造的转型历程。通过“惠如愿·知惠贷”服务方案，在综合考量、评估了企业所处行业前景、企业创新研发能力、企业财务信息、资信情况及实际控制人和团队资历等多个维度后，为其制定了以专利产权质押为担保的授信方案，给予1000万贷款支持。

结 语

中行将进一步加大对小微企业高价值专利创造及成果转化的支持力度，持续优化金融产品供给，建立科创企业全生命周期服务体系；抢抓新技术产业化、规模化应用机遇，整合各类创新要素资源，与优质科创企业共同成长；积极推动金融与科技、产业的三角良性互动，持续探索和建立知识产权价值发展机制，不断打磨知识产权金融服务水平，进一步推动知识产权质押融资提质扩面，加大金融创新力度，更好支撑实体经济发展，为支持科技创新企业融资贡献中行力量。

案例提供：中国银行上海市分行普惠金融事业部

十大典型案例（一）首创“专利许可收益权质押融资”新模式

十大典型案例（二）“地理标志”质押赋能乡村振兴

十大典型案例（三）著名商标质押创新民企融资新模式

十大典型案例（四）打造知识产权质押融资“一站式”服务链

十大典型案例（五）科创企业评级授信模型助力知识产权金融

十大典型案例（六）深化“专利+商标”混合质押融资模式

供稿：知识产权发展促进处

编辑：翟泽